News Panduan Singkat Crowdfunding Untuk Orang Normal 2022
Crowdfunding adalah hal yang populer, dengan platform baru bermunculan lebih sering. Banyak yang menganggapnya sebagai investasi masa depan, yang lain memperingatkan bahwa risikonya sering diremehkan. Dan kemudian ada berbagai jenis crowdfunding: berbasis imbalan, berbasis ekuitas, berbasis utang, fleksibel, tetap, dan sebagainya. Semuanya bisa tampak membingungkan, tetapi seperti kebanyakan hal logika yang mendasarinya sederhana.
Manfaat paling penting dari crowdfunding adalah membuat investasi di perusahaan kecil dan startup dapat diakses oleh semua orang. Untuk alasan ini, lebih penting dari sebelumnya bagi orang untuk sepenuhnya memahami dunia baru ini, karena sebagian besar publisitas negatif seputar crowdfunding sebagian besar berfokus pada penyalahgunaan dan kesalahpahaman platform. Dalam artikel ini saya akan membahas berbagai jenis platform crowdfunding, bersama dengan pemain lama di setiap kategori, dan menjelaskan beberapa perangkap utama yang menjerat banyak pendatang baru.
Tapi pertama-tama, definisi.
Apa itu kerumunan?
Orang biasa, orang biasa. Dan itulah yang dimaksud dengan “keramaian” dalam crowdfunding. Anda tahu, mengumpulkan uang sebenarnya bukan tentang rencana bisnis atau daya tarik pasar atau prakiraan keuangan: ini pada akhirnya tentang kepercayaan. Dan dalam hidup, semakin tinggi risiko disakiti, kepercayaan menjadi semakin penting. Karena alasan ini, kebanyakan orang tidak keberatan memberikan beberapa pound untuk mensponsori kegiatan amal atau meminjamkan beberapa pound kepada teman; ada penerimaan umum bahwa Anda seharusnya tidak berharap untuk melihat uang itu lagi, dan dengan demikian tingkat kepercayaan pada orang yang Anda beri uang tidak perlu terlalu tinggi. Tetapi jika seseorang meminta Anda untuk menginvestasikan beberapa ribu pound, situasinya sangat berbeda. Bagi kebanyakan orang, ini bukan jumlah uang yang mereka mampu untuk kehilangan. Oleh karena itu, kebanyakan orang telah terkunci dari dunia investasi di mana usaha kecil membutuhkan ribuan pound untuk diinvestasikan.
Oleh karena itu, masuk akal bahwa rute tradisional bagi pendiri yang mendanai bisnis telah melalui saluran seperti pinjaman dari bank, individu dengan kekayaan bersih tinggi, serta teman dan keluarga. Kemampuan pendiri untuk mengumpulkan uang sangat bergantung pada agunan mereka dalam kasus pinjaman bank, atau jaringan pribadi mereka dalam hal investasi dari individu, dan terdiri dari sejumlah besar uang dari segelintir orang yang mempercayai mereka dan/ atau telah memeriksanya secara menyeluruh. Alternatifnya – mengumpulkan sejumlah kecil uang dari sejumlah besar orang – sebagian besar tidak mungkin dilakukan kecuali jika sang pendiri kebetulan mengenal ratusan orang dan bersedia serta mampu menangani biaya administrasi yang sangat besar dalam berurusan dengan begitu banyak orang.
Masuki internet, dengan sejarahnya yang mapan dalam menghilangkan sakit kepala administratif dan menghubungkan sekelompok besar orang bersama-sama. Crowdfunding pada dasarnya memfasilitasi perjodohan antara orang biasa yang tertarik untuk berinvestasi dalam berbagai hal dan pendiri biasa yang kebetulan tidak memiliki akses ke agunan atau jaringan besar individu kaya. Perangkat lunak yang menjalankan platform crowdfunding menangani semua administrasi, sementara internet itu sendiri menyediakan kumpulan orang yang sangat potensial bagi pendiri untuk dipasarkan, dalam skala besar.
Singkatnya, crowdfunding memungkinkan untuk mengumpulkan sejumlah kecil uang dari sejumlah besar orang asing. Untuk alasan itu, itu bagus.
Jenis utama platform crowdfunding
Ada empat jenis utama platform crowdfunding, semuanya dengan keuntungan dan risiko yang berbeda. Di bawah ini adalah yang utama, dengan tautan ke petahana terbesar atau paling terkenal.
Crowdfunding berbasis hadiah
Pemain utama: Kickstarter, Indiegogo
Saudara terdekat dengan penggalangan dana amal tradisional, platform berbasis hadiah mengambil uang dalam bentuk janji atau sumbangan, dan sebagai imbalannya Anda mendapatkan semacam kick back atau keuntungan dari bisnis tersebut. Misalnya, Anda mungkin mendapatkan unit produk yang didiskon yang didanai setelah diproduksi, atau untuk jumlah donasi yang lebih tinggi, Anda mungkin mendapatkan versi produk yang sama yang dipersonalisasi sebagai ucapan terima kasih atas dukungannya. Ini adalah “hadiah” yang dimaksud, dan biasanya semakin tinggi jumlah janji, semakin baik hadiahnya.
Untuk alasan yang jelas, Anda cenderung menemukan sebagian besar produk fisik di situs berbasis hadiah, di mana uangnya digunakan untuk membawa prototipe konsep ke produksi pertama. Mereka juga cenderung populer dengan proyek kreatif seperti film, game, atau album musik, di mana penggemar dapat mendukung artis favorit mereka dan mendapatkan fasilitas seperti kredit di akhir film sebagai imbalannya.
Kelemahan dari situs berbasis hadiah adalah mereka rentan terhadap penipuan dan penipuan. Biasanya ada sangat sedikit atau tidak ada uji tuntas pada perusahaan atau individu yang mengumpulkan uang, dan dengan jumlah janji minimum mulai dari £1, hambatan masuk di sisi investor juga minimal. Scammers akan sering menampilkan prototipe produk palsu dalam sebuah video yang menampilkan konsep seni dan render, hanya untuk menghilang dengan uang setelah kampanye selesai. Para investor, dalam hal ini, memiliki sedikit jalan lain kecuali untuk mengeluh ke platform crowdfunding itu sendiri untuk mendapatkan pengembalian dana, tetapi garis tanggung jawab seputar risiko agak kabur.
Ada peluang fantastis untuk mendukung proyek-proyek menarik pada platform berbasis hadiah, tetapi risikonya paling tinggi dan pengembaliannya umumnya tidak cukup besar. Berinvestasi pada platform berbasis hadiah harus dilakukan karena hasrat untuk produk yang Anda investasikan, bukan dengan harapan pengembalian finansial.
Crowdfunding berbasis ekuitas
Pemain utama: Seedrs, Crowdcube
Jauh lebih dekat dengan gagasan tradisional tentang investasi, platform berbasis ekuitas memfasilitasi investasi dalam bisnis dengan imbalan ekuitas dalam bisnis tersebut. Platform ekuitas diatur oleh Financial Conduct Authority di Inggris dan investor harus memenuhi persyaratan hukum tertentu. Namun, ini tidak terlalu ketat dan biasanya melibatkan pemeriksaan kredit sederhana dan penyelesaian kuesioner online. Jumlah investasi minimum masih sangat mudah diakses di sekitar tanda £ 10 biasanya, meskipun beberapa platform ekuitas memiliki saham minimum yang lebih tinggi.
Namun, untuk bisnis yang ingin meningkatkan, proses masuknya jauh lebih sulit. Uji tuntas hukum yang tepat dilakukan pada setiap perusahaan, dan proses pengajuan biasanya terdiri dari beberapa putaran iterasi dan persetujuan sebelum kampanye dapat ditayangkan. Manfaat nyata bagi investor adalah lapisan perlindungan tambahan untuk investasi mereka. Jauh lebih jarang bagi scammers atau penipu untuk meluncurkan pada platform ekuitas dan peraturan FCA mengharuskan klaim oleh bisnis untuk didukung dengan bukti yang akan diverifikasi oleh platform sendiri sebelum mengizinkan kampanye diluncurkan. Karena alasan ini, sebanyak 90% dari semua aplikasi untuk platform berbasis ekuitas gagal lolos ke peluncuran kampanye.
Keuntungan bagi bisnis yang mengumpulkan uang adalah akses ke kelompok investor yang lebih canggih di luar jaringan mereka sendiri (investor tradisional semakin berbondong-bondong ke platform semacam itu), serta proses yang efisien untuk berurusan dengan – umumnya jauh lebih kecil daripada platform crowdfunding lainnya – grup dari investor. Ada juga tren yang meningkat untuk platform ekuitas yang bertindak sebagai pemegang saham nominee atas nama investor, yang berarti bisnis mengambil satu pemegang saham baru alih-alih beberapa ratus, membuat administrasi lebih mudah serta membuat investasi masa depan jauh lebih mudah. Poin khusus ini sering diabaikan oleh bisnis yang ingin meningkatkan, tetapi merupakan alasan utama kami memilih Seedrs untuk kampanye penggalangan dana ekuitas kami sendiri.
Platform ekuitas biasanya akan menyimpan dana di escrow sampai kampanye selesai, menambah lapisan perlindungan bagi investor. Tentu saja, risiko normal berlaku dalam hal pengembalian yang diharapkan: sebagian besar investasi tidak akan menghasilkan banyak, jika ada, tetapi yang menjanjikan keuntungan finansial yang besar dibandingkan dengan opsi investasi lainnya. Secara umum, jenis crowdfunding inilah yang disebut dalam spekulasi tentang dampak format pada masa depan investasi secara umum.
Crowdfunding berbasis utang
Pemain utama: Funding Circle, Zopa
Atau dikenal sebagai pinjaman peer-to-peer, crowdfunding berbasis utang mengambil manfaat inti dari crowdfunding – keuntungan administratif dan akses ke kelompok besar orang – dan menerapkannya pada pinjaman bisnis. Secara sederhana, investor memasukkan uang mereka ke dalam dana yang dikelola oleh platform, dan platform meminjamkan uangnya ke bisnis yang mencari modal. Investor dapat memilih bisnis mana yang ingin mereka investasikan, atau membiarkan platform memilih secara otomatis atas nama mereka.
Perbedaan utamanya adalah, jelas, bahwa investor harus mengharapkan untuk menerima uang kembali, dengan bunga. Daya tarik menempatkan uang seseorang ke dalam platform peminjaman daripada yang berbasis ekuitas turun ke faktor risiko yang berkurang, diyakinkan oleh fakta bahwa bisnis dimasukkan melalui prosedur pemeriksaan ketat yang sama seperti yang akan mereka lakukan ketika meminjam dari bank, dan pengembaliannya. seringkali jauh lebih tinggi daripada ISA sederhana atau pensiun. Untuk bisnis yang memenuhi kriteria pinjaman, keuntungannya adalah tingkat bunga yang lebih baik daripada bank yang lebih transparan.
Meskipun umumnya tidak ideal untuk startup tahap awal tanpa agunan, untuk yang lebih mapan yang ingin berkembang, ia menawarkan akses ke uang tunai tanpa harus menyerahkan ekuitas atau menerima ratusan investor. Bagi investor yang lebih menghindari risiko, ini adalah alternatif yang lebih aman daripada crowdfunding ekuitas, dengan biaya kehilangan potensi pengembalian besar yang terkadang dapat dihasilkan oleh startup yang sukses.
Penggalangan dana blockchain
Pemain utama: Smith + Crown, Waves
Jenis crowdfunding terbaru dan paling tidak terkenal, crowdfunding blockchain memanfaatkan kekuatan cryptocurrency seperti Bitcoin untuk menghasilkan uang tunai dari pembuatan token baru dalam proses yang disebut Initial Coin Offerings (ICOs), anggukan pada Penawaran Umum Perdana yang lebih tradisional ( IPO) proses yang biasa kami lakukan dengan pasar saham.
Cara kerjanya cukup rumit untuk dijelaskan di sini, dan pemahaman tentang bagaimana blockchain dan cryptocurrency bekerja sangat penting bahkan sebelum merenungkan rute ini (Anda dapat membaca artikel saya “Panduan singkat untuk blockchain … untuk orang normal” di sini jika tertarik) . Dengan demikian, bisnis yang mengumpulkan uang melalui rute ini sebagian besar terkait dengan blockchain, dan investor yang bergabung dengan ICO cenderung memiliki selera risiko yang sangat tinggi.
Daya tariknya ada pada potensi pengembalian bagi investor dari mata uang kripto itu sendiri. Sebagai contoh, mata uang kripto Ether berlipat ganda nilainya hanya dalam tiga hari selama Maret 2017, sedangkan mata uang Monero meningkat 2000% nilainya tahun lalu saja. Tentu saja, tingkat volatilitas ini juga bisa sebaliknya, seperti yang akan dibuktikan oleh siapa pun yang telah berinvestasi di Bitcoin baru-baru ini.
Arsitektur terdesentralisasi Blockchain dan pendekatan crowdsourced tanpa kepercayaan menjadikannya kandidat yang jelas untuk pendekatan crowdfunding pilihan di masa depan, tetapi teknologi secara keseluruhan masih dalam masa pertumbuhan dan karena itu rentan terhadap scammers dan penipuan, serta volatilitas besar dalam mata uang itu sendiri. . Bukan untuk yang lemah hati.
Mana yang harus Anda pilih?
Sebagai investor, keputusan di platform crowdfunding mana yang akan diinvestasikan sangat bergantung pada selera risiko Anda. Jika tujuan Anda adalah menerima pengembalian apa pun, maka platform berbasis hadiah harus dikesampingkan sepenuhnya. Di luar itu, jika Anda hanya mencari tingkat bunga yang lebih baik daripada yang dapat ditawarkan ISA, platform berbasis utang mungkin merupakan pilihan yang baik, jika tidak, pilih opsi crowdfunding ekuitas jika Anda ingin menjadi investor “nyata”. Blockchain adalah untuk para penjudi.
Sebagai bisnis, tetap berpegang pada platform berbasis hadiah untuk produk konsumen yang masih dalam tahap konsep atau prototipe, mungkin pindah ke platform ekuitas setelah produk Anda aktif dan berjalan. Platform berbasis hutang adalah pilihan yang lebih baik untuk pembiayaan jembatan jika Anda lebih mapan, dan blockchain adalah pilihan yang jelas jika Anda adalah startup blockchain.
Di tahap mana pun Anda berada, pastikan untuk berkeliling dan melakukan riset sebelum menyelam, dan selama Anda tetap berpikir jernih, ada peluang menarik yang tersedia yang kemungkinan tidak akan pernah ada sebelumnya. Untuk alasan itu saja, crowdfunding adalah inovasi yang luar biasa.
Responses